同盾科技:智慧解決方案 賦能小微融資

2020年05月31日 16:36:03 拜倫建站 137次

  長久以來,小微企業融資都是難題。數據顯示,作為我國經濟發展生力軍的小微企業,數量占市場90%,貸款余額卻不足20%。而小微企業又是市場中抗風險能力最弱,對資金和成本最敏感的主體,疫情沖擊更加劇小微企業壓力。兩會期間,專家代表們圍繞小微融資建言獻策,不少代表建議通過建設一體化生態圈,對中小微企業進行精準扶持。

  一大批的科技企業也在孜孜不倦地探索破解之道,而其中不乏一些令人期待的成果開始涌現出來。我們注意到近期一家定位為智能分析和決策的科技企業——同盾科技,其提出的智能小微金融服務平臺模式,在抗疫期間和復工復產階段表現出色,受到了各界廣泛關注。

  那么該模式到底是什么呢?它能否給未來普惠金融的發展提供一些思路呢?

  據同盾科技創始人、董事長蔣韜介紹,同盾科技很早之前就已將目光聚焦在小微企業融資難的問題上,并率先推出了中小微金融服務平臺解決方案。疫情期間,同盾中小微金融服務平臺解決方案為杭州余杭中小微企業金融服務平臺和唐山市綜合金融服務平臺提供了強有力的科技賦能。從申請、貸前信審、授信、貸后管理等全流程動作,皆可通過該平臺實現電子化,兼顧安全、高效,更能避免人員流動和交叉感染的可能,實現效率和效益雙重提升,成為解決小微融資問題現成可參考的“智慧方案”。

  小微企業“融資難”,關鍵是缺信息、缺信用;小微企業“融資貴”,根子在于需求與供給不平衡。而在傳統融資流程中,第一道難題就是金融機構在獲取企業信息方面存在較高成本,信息不對稱,數據不完善,存在“惠而不普”、“普而不惠”等問題。要實現精準扶持小微融資,光靠金融機構遠遠不夠,更大的策略是和金融科技企業緊密聯合,以科技賦能金融,助力解決小微企業融資問題。

  5G、人工智能、大數據、云計算、物聯網、區塊鏈等新技術不斷迭代,新基建正在成為推動中國經濟全面戰略轉型的新支點、新引擎。人工智能、大數據、云計算等信息技術與金融業務深度融合,幫助實現增信用、提效率、降成本,精準分析小微企業的風險,助力打通金融活水流向小微企業的“最后一公里”。

  以同盾中小微金融服務平臺解決方案為例,據了解,該方案是一種創新模式,通過引入金融科技、人工智能科技企業,融合涉企數據,建設專業的、智能的、數據驅動的金融服務平臺,賦能小微企業發展。該模式的精髓在于將科技企業的創新能力與政府機關的公益精神相結合,將科技企業的安全能力與政府機關的數據共享相統一。

  通過決策引擎、人工智能、機器學習等進行加工和建模,以“政府搭平臺、科技公司建平臺、中小企業上平臺”方案整合工商、稅收、人社、司法等政府部門數據,實現從企業及企業干系人兩個維度,對中小企業進行反欺詐檢測、信息核驗、信用評分等,并將數據、評分、模型等輸出給銀行等金融機構,金融機構使用這些數據、評分、模型,再結合自有的數據進行評級,最終確定給中小微企業的貸款額度和貸款利率。

  基于AI、云、大數據的“組合拳”優勢,該方案實現了小微融資效果和效率雙升級。

  據了解,本來線下貸款要一到兩周時間才能完成,而通過平臺24小時內審批完成,48小時內就可以放款,并有效實現風險控制。以河北省唐山市企業綜合金融服務平臺為例,截止5月25日,平臺入駐企業達到8667家、合作機構53家、融資金額達到200.9億元。有效破除了小微企業的“緊箍咒”,為小微企業發展插上科技的“翅膀”。

  當前,全社會已經將工作重心由疫情防控轉向經濟恢復。據了解,聚焦階段新特點,同盾中小微金融服務平臺解決方案將集中在協助推動中小企業的商業模式創新、協助推動金融機構的金融科技水平、助力社會信用體系的完善三個方面發力,幫助小微企業更好發展。

  世界銀行高級金融專家邵長毅曾指出,金融科技是解決小微融資難最后一個手段。隨著金融科技的發展,智能手段在解決中小微企業融資難題中的作用越來越明顯。未來,政策扶植,科技加持下,相信解決中小微企業融資難題的那一天會越來越近。

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